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重疾險理賠流程是怎麼樣的?要哪些資料?理賠要注意什麼

來源:沃保網編輯整理   2020-11-22 13:24:01
導讀: 重疾險是我們經常聽到的險種,不少小夥伴都會給自己買一份重疾保障。那麼你有想過重疾險理賠流程是怎麼的嗎?如果不幸出險應該怎麼去申請理賠呢?

如果不幸出險應該怎麼去申請理賠呢?相信大家投保之後,就會想這些問題,但是因為還沒有用上,所以只是想想,並沒有深究。但是到了出險的時候,因為不懂得重疾險理賠流程,耽誤了理賠進程就不好了。


重疾險理賠流程是怎樣的

説到理賠首先就是要確診合同約定的重疾,也就是説被保人要通過醫院,看是否真的罹患重疾,由保險合同約定的二級及以上公立醫院檢查,並出具患重大疾病的證明,要寫明患的疾病。

醫院出具的診斷書是重疾險理賠的重要依據,因此一定要注意書寫的規範等。

如果醫院確定,被保人患了重大疾病,這時候被保人就可以申請理賠了,具體流程如下圖:


第一步:出險報案

出險後我們需要儘快向保險公司報案,告知保險公司出險情況,並諮詢保險公司需要準備哪些理賠材料。

一般保險合同都有約定報案的時限,如果條件允許,最好在出險的第一時間報案,這樣可以讓被保人更快獲得賠償金。

第二步:提供資料

收集並且提交理賠材料是理賠的重要一步,保險公司一般會有專人指導,申請人要按照保險公司的要求提交相關資料,不同險種所需要的資料也有所不同。

理賠資料:


第三步:配合調查

在提交完相關資料之後,保險公司會有專門的核賠人員進行審核,如果案件簡單金額較小,很快就能處理完畢,幾天內就會收到理賠款。

如果涉及的金額比較大,案件比較複雜,可能審核的時間會比較久,等到所有的材料審核完成,被保人就可以拿到賠償金,理賠流程也結束了。


申請理賠需要注意哪些事項

儘管理賠流程並不複雜,但是我們在申請理賠前,一定要確保沒有下面問題存在,才能獲得理賠。

1. 保險合同不能失效

所有的保險產品都是根據合同條款進行理賠的,因此在申請理賠之前,一定要確保自己的重疾險合同依然有效;

如果因為沒有交費或者其他原因,導致保單失效,那麼申請理賠的權利就消失了,後面的理賠也不可能進行的。

2.出險時間不能超出保障期限

被保險人出險時必須在保障期限內,這是理賠的一個大前提。如果已經過了保障期限,是無法理賠的,比如有些定期重疾險,約定保至70歲,而被保人71歲確診合同約定重疾,也是無法理賠的。

而且像重疾險、醫療險一般都會設置等待期,如果在等待期內出險,也是無法獲得正常理賠的,一般就是退回保費或者保單現金價值。

3.不能超出投保產品的保障範圍

不同的險種有不同的保障範圍,儘管保障範圍可能會有交叉重疊,比如很多產品都有身故保障,但是它們對於身故原因是有限定的;

因此需要我們對不同保險的保障範圍有一個比較清晰的瞭解,這樣在申請理賠時才能更加順利。

4.保險事故不是免責條款約定的內容

保險並不是保一切,重疾險在規定保什麼的時候,往往會約定不保什麼,這就是我們通常説的“免責條款”,就是保險公司不需要承擔理賠責任的內容。

常見的免責條款有犯罪、吸毒、酒駕、戰爭、恐怖活動等,另外不同險種不同產品也都會有一些專屬的免責條款,這些都是我們理賠前需要了解的,否則可能引起理賠糾紛。

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